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关于印发《宿迁市市区企业周转贷款业务推进实施细则》的通知
发布时间: 2016-04-12   访问量:0   保护视力色:
 

为切实改善市区企业融资服务环境,鼓励引导银行业金融机构探索形式多样的转续贷创新模式,推动开展周转贷款业务,帮助企业解决到期银行贷款资金周转困难,有效降低融资成本,着力提高信贷管理水平,防范金融风险,促进市区经济金融健康稳定发展,根据《市政府办公室关于创新市区企业转续贷方式推进开展周转贷款的指导意见》(宿政办发〔2016〕47号,以下简称指导意见),制订本实施细则。

第一章 

第一条  本细则所称的周转贷款业务,是指将市、区财政和市区企业共同筹集的资金,专户存储于相关银行机构,通过提高在相关银行机构的存款额度,引导银行机构按照存入资金2倍以上的规模,为主动申请、符合贷款条件的市区企业发放低成本还贷周转信用贷款,用于偿还企业即将到期的流动性贷款。

第二条  周转贷款业务推进遵循“政府引导、市场主导、主动创新、风险可控”的基本原则。

第三条  市、区财政和市区企业首期筹集资金总规模不低于2亿元,其中,市财政出资0.4亿元,产发集团出资0.2亿元,宿豫区、宿城区、宿迁经济技术开发区各不少于0.4亿元,市湖滨新区、洋河新区各不少于0.1亿元。各区筹集资金采用“财政+企业”形式,财政出资比例应不低于本辖区筹集资金总额的30%。中型以上企业认缴资金不低于50万元,小微企业认缴资金不低于10万元。

第四条  市金融办会同宿迁银监分局、人行宿迁市中心支行、市财政局、经济和信息化委、产发集团及各区政府(管委会)建立联席会议制度(以下简称联席会议),负责周转贷款业务规则制订、工作落实、协调、推进和评价监督,联席会议办公室设在市金融办。

第五条  市政府委托市产发集团为资金管理人(以下简称管理人),负责管理市、区财政及市区企业出资资金,单独核算收支,签订相关协议。

第六条  联席会议通过自愿协商方式,选择确定部分银行机构作为周转贷款的主办银行(以下简称主办行),并根据周转贷款业务开展情况,适时调整主办行。

第七条  管理人将各方出资资金归集后,专户存储于主办行,签订合作协议。主办行按照存入资金额度2倍以上的规模办理周转贷款业务。主办行在资金存储期间按活期存款利率向管理人支付存款利息。

第八条  市区各银行机构(以下简称原贷款行)本着自愿的

原则,与主办行签订合作协议,合作开展周转贷款业务。

第二章  支持对象及条件

第九条 支持企业实行名单制管理,纳入支持范围的企业应符合以下基本条件

(一)市区范围内经市场监管部门核准登记注册,成立一年(含)以上;

(二)符合产业政策导向,具有良好的信用状况、财务状况和持续经营能力;

(三)无拖欠利息和逾期贷款等不良行为,无经济纠纷现被诉案件;

(四)原有流动资金贷款为正常类,且符合新发放流动资金贷款的条件和标准;

(五)自愿申请并缴存一定额度的资金。

第十条  各区政府(管委会)根据辖区企业的申请及其生产经营实际,向管理人推荐本地区纳入周转贷款支持的企业名单,由管理人将各区推荐企业统一向原贷款行征求意见,并根据银行反馈意见将初步审核名单报联席会议,由联席会议确定并公布支持企业名单,并在每季结束前10个工作日内进行动态调整。各区根据已公布名单组织企业认缴并归集资金,管理人负责与企业签订协议。运行初期主要支持中小微企业,以后视运行情况和资金规模逐步扩大支持范围。

第十一条  企业如申请退出支持范围,须经所在区政府(管委会)审核,并报送管理人同意后,可退还企业缴存资金(不结息)。管理人每季末下旬受理调整申请,在5个工作日内予以答复并办理相关手续。周转贷款存续期间不办理退款业务。如发生周转贷款逾期未还、周转贷款利息未足额支付等情况,管理人根据与企业签订的协议条款,将企业认缴资金用于偿还周转贷款本息。

第三章  办理程序

第十二条  周转贷款业务程序:

(一)企业申请。扶持名单内企业本着自愿的原则,在银行贷款到期日前15个工作日向原贷款行提出使用周转贷款的申请,提交《宿迁市市区企业周转贷款申请审批表》(基本格式见附件1)和《委托书》(基本格式见附件2)。

(二)原贷款行落实续贷相关手续。原贷款行受理后,按照一般贷款授信审批流程对符合条件的企业进行审查。对于保证担保类贷款,应要求借款人、担保人提前签好续贷的借款合同和担保合同;对于抵押担保的贷款,应查询抵押物是否被查封,要求抵押物所有权人出具同意抵押的书面承诺,需要重新办理抵押的应提前准备好需要抵押人签字或盖章的手续,确保用信条件能够在周转贷款到期前落实到位,并在8个工作日内给予是否同意使用周转贷款的明确答复并办理好相关续贷手续。

(三)提交周转贷款相关申请。原贷款行同意申请企业办理续贷的,应在贷款到期前7个工作日向主办行出具《贷款续贷通知函》(基本格式见附件3)、贷款续贷审批文件原件及其他应提交的资料,指派相对固定的工作人员随同申请企业到主办行办理周转贷款业务。

(四)主办行审核并放款。主办行要指定专门部门和工作人员,在3个工作日内审核有关证件资料。对符合条件的,应要求企业开立周转贷款专户,在3个工作日内与申请企业签订借款(担保)合同,完成系统录入、用信报批、柜面发放等程序,将周转贷款资金经专户受托支付到原贷款行指定户,并及时通知原贷款行。

(五)周转贷款资金发放到申请企业原贷款行周转贷款专户后,原贷款行当立即归还申请企业在本行即将到期的贷款,按照已办妥的续贷手续,及时办理续贷贷款发放,并负责将周转贷款本金直接归还到主办行周转贷款专户。

第四章  额度、期限、利率和方式

第十三条 周转贷款申请额度及次数与企业出资金额挂钩。企业认缴资金50万元以下的,原则上单笔周转贷款额度不超过企业认缴资金金额的10倍,单户企业年内申请使用周转贷款次数不超过6次;企业认缴资金50万元(含)以上的,原则上单笔周转贷款额度不超过企业认缴资金金额的15倍,单户企业年内申请使用周转贷款次数不超过10次。严禁企业在上笔周转贷款未归还前申请办理第二笔周转贷款。

第十四条  周转贷款保证方式。周转贷款采用由原贷款行续贷及还款承诺和企业业主夫妇(含企业法定代表人或实际控制人或主要股东等)提供连带责任担保方式进行保证。

第十五条  周转贷款期限。一般不超过5天,最长不超过10天。

第十六条  贷款利率。按照中国人民银行公布的一年期贷款基准利率执行。

第十七条  还贷收息方式。原贷款行在发放企业的续贷贷款后,按企业受托支付方式,及时将周转贷款本金一次性归还到主办行,并协助主办行督促申请企业及时支付周转贷款利息。

第五章  周转贷款管理

第十八条 主办行、原贷款行应要求申请企业在本行开立办理周转贷款专户,确保账户正常使用、转贷资金封闭运行不被借款人或他人挪用,保障转贷资金安全。

第十九条  在周转贷款使用期间,由于原贷款行审批、规模、额度以及人事变动,或者因申请企业与其它债权人出现法律纠纷发生企业户冻结、抵(质)押物被查封扣押、资金被划扣等情况,影响周转贷款及时足额回收的,原贷款行应积极主动协调申请企业、上级机构,消除影响转贷资金回收的因素,归还周转贷款。周转贷款逾期5个工作日后仍未全额回收的,应先以借款人认缴资金归还,不足部分由联席会议会商,确定有关银行、借款企业的相关责任及资金回收渠道,回收期限最长不超过3个月

第六章   监督与责任

第二十条  联席会议各成员单位按照各自职能范围开展相关工作,确保周转贷款资金安全运行。市金融办要牵头组织研究会商政策执行过程中相关问题,建立信息交流与反馈机制,每季度前10日个工作日内,向市、区政府(管委会)报告扶持企业名单、上季度周转贷款发放、回收情况及存在问题;宿迁银监分局对违反周转贷款规定的银行有关人员进行约谈,并视情况采取相应监管措施;人行宿迁市中心支行要协调好主办行周转贷款信贷规模;市财政局负责市财政资金筹集、拨付以及对参与周转贷款的主办行、管理人奖励兑现;市经信委负责协调信息服务平台向银行机构提供申请企业的信用信息,并配合协调解决企业转贷过程中存在的问题。

第二十一条  管理人应制定内部管理制度,与日常业务分开,设立专门的户,单独核算收支,实行独立运行,按季统计各区扶持企业推荐名单并广泛征求银行意见,与主办银行及相关企业签订合作协议,明确职责义务。及时跟踪了解周转贷款使用情况及有关问题,每月8日前,向联席会议办公室报送上月周转贷款业务报表,并向相关银行通报企业使用周转贷款情况。

第二十二条  各区政府(管委会)应确定牵头部门,明确工作职责,严格筛选扶持企业,积极筹集资金,及时向联席会议办公室反映企业异常情况,配合协调解决企业转贷过程中出现的各种问题。

第二十三条  主办行应指定专门部门和人员负责周转贷款的审批与管理,公平、公正地开展周转贷款业务,在申请人手续完备的情况下,严格按照申请时间顺序办理业务,对原贷款行提供的资料做好保存、保密工作,严禁搭售金融产品和收取其他费用。每日监测周转贷款偿还情况,如发现周转贷款逾期或欠息等现象,应立即告知管理人和企业所在政府(管委会)。每月5日前向管理人报送上月《宿迁市市区企业周转贷款统计表》(基本格式见附件4)。

第二十四条  原贷款行应积极向上级行争取对办理周转贷款的业务支持,认真履行申请企业的风险审查职责,对提交的资料真实性负责,及时办理授信续贷手续,严格执行续贷承诺,准时发放续贷贷款,对转贷资金实行封闭运行,确保转贷资金安全,并及时协助催收周转贷款利息。加强对借款企业管理,把握企业申请使用周转贷款的次数和额度。严禁将续贷贷款转化为承兑汇票等行为,不得提高企业融资成本,不得因使用周转贷款降低企业信用等级。

第二十五条  借款企业应强化内部管理,诚实守信,积极自筹资金归还银行贷款本息,尽量减少使用周转贷款次数和金额。主动配合主办行、原贷款行办理周转贷款相关手续,按时足额支付周转贷款利息。

第七章  考核奖惩

第二十六条  联席会议制定主办行年度考核目标,定期对周转贷款发放情况进行检查,根据主办行周转贷款发放情况,调整在主办行存款额度。

第二十七条  原贷款行不履行《贷款续贷通知函》内容的,有关部门应采取有效监管措施,促使其履行贷款责任。并自违约之日起1年内,取消政府重大项目合作资格,市财政按违约金额的5—10倍减少在该银行的财政性存款,调出市属国有投资公司在该银行的所有存款,不兑现该银行所有政府性奖励政策。

第二十八条  对不能足额按期支付周转贷款利息,或因突发因素周转贷款逾期后不能积极主动配合主办行、原贷款行办理相关手续的,取消其周转贷款申请资格,失信记录载入宿迁市公共信用信息平台,情节严重的纳入黑名单予以公开曝光,对恶意逃废债企业移交司法机关追究相应责任。

第二十九条  市财政每年从市级金融业引导资金中安排一定资金,根据年度目标完成情况,对参与周转贷款业务的主办行及管理人给予适当奖励。

第八章  损失分担

第三十条  建立风险分担机制。周转贷款本金净损失由原贷款行、区财政、市财政按照80:15:5比例分担。

第三十一条  联席会议负责对周转贷款损失金额进行审核确认。管理人会同有关银行对周转贷款损失进行追偿。

第九章   

第三十二条  本实施细则自发布之日起施行。

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