江苏省宿迁市经济贸易委员会

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☉加工贸易

对当前经济金融发展的基本评价及对策建议

2006-12-01 14:08:37

对当前经济金融发展的基本评价及对策建议

对当前经济金融发展的基本评价及对策建议
6月16日至21日，人行南京分行、省银监局及省各商业银行分4个调研组赴常州、苏州、南通、连云港、淮安、盐城、扬州、泰州8市开展经济金融良性互动调研。综合4个组的调研情况，今年以来，江苏经济运行总体上健康平衡，特别是在省委、省政府加快振兴苏北、加快发展苏北战略的指引下，苏中、苏北地区的社会经济发展进入加速增长期。8市政府和政府经济综合部门对当地经济发展态势评价较高，参与座谈企业对自身的发展状况也比较满意。各市政府及有关部门在促进经济金融良性互动方面做了大量工作，取得了显著成效。从政府和企业的反映看，对各地金融机构所做的工作给予了充分肯定，信贷投入基本满足了经济发展的合理资金需求。但与此同时，在企业微观层面上，部分企业感到资金环境不如以往宽松，资金供求的结构性矛盾加大。
一、关于当前的资金供求关系
从调研结果看，造成当前部分企业感到资金压力较大的主要原因有以下几个方面：
1、受宏观调控政策限制行业内的企业资金普遍紧张。商业银行在执行“有保有压”的宏观调控政策时，对限制性行业基本采取了一刀切的做法，压多保少。在不符合国家产业政策导向的行业中，普遍采取信贷维持和退出的政策，除了极少数大型企业外，行业内其它企业的贷款只能维持存量甚至逐步收缩。2、企业运行的市场环境趋紧加大了资金需求。一是产品的市场销售相对困难，两项资金占用上升占用了部分流动资金；二是在当前的市场环境下，一些强势企业延期支付增多，支付周期延长，使得一些本来资金并不宽松的配套中小企业资金矛盾加剧；三是由于原材料价格持续上涨，既增加了采购环节的资金需求，又压缩了企业利润空间，在降低企业积累的同时也削弱了自身贷款能力；四是企业对银行信贷资金的依赖过大，一些成长性好的企业在高速增长的同时，技改、扩能中普遍存在短贷长用、积累不足和融资渠道单一的问题，超出了企业的承受贷款能力，加大了资金矛盾；五是一些企业预期未来的资金供应趋紧，虽然当前的资金需求得到了满足，但仍然感到资金压力较大。
3、金融体制改革的深入造成了短期金融运行的不适应。一是商业银行推行扁平化管理，贷款审批权限逐级上收，增加了贷款的审批环节和贷款获准的不确定性，延长了贷款审批的时间；二是商业银行内部管理和外部监管迅速强化，强化风险责任的追究，一定程度上影响了基层工作人员的放贷积极性。强化资本约束，很大程度上限制了地方中小金融机构的贷款扩张能力；三是银行面对的内外部检查过多、过频，监管机构之间缺乏信息的相互沟通和监管结论的相互认可，牵扯了商业银行的大量精力，也在某些程度上影响了贷款投放进程。
4、有效信贷载体相对不足。一是从各地反映的情况看，由于当前投资增长下滑较快，项目储备明显不足；二是出于对未来政策走向和市场发展预期的不稳定，部分企业的投资、经营决策犹豫不决，据泰州市中行反映，今年该行对企业授信已超过9亿元，但到目前为止，企业提款仅3亿元；三是受中小企业生命周期短、南北产业转移刚刚起步等影响，大量新办企业无法迅速与银行建立起正常稳定的信贷关系；四是企业抵押能力不足难以满足银行日益提高的贷款门槛，矛盾比较突出。表现为改制企业土地、房产两证不齐全，以及城区搬迁企业，一方面政府补偿资金逐年到位，另一方面新厂址土地证拿不下来，影响了企业正常的经营和发展；五是抵押评估中介收费高、担保基金运作不到位等问题始终没有得到很好的解决，影响了银企间的良性互动，调研组每到一处都能听到强烈的呼吁。
5、银企配合、协调与沟通仍然不足。对于企业而言，还存在遇到资金问题渴望政府协调解决的多，主动加强银企沟通、创造条件满足银行贷款条件的却不足。一些企业不能提供规范的财务报表，调研中发现，部分上了规模的企业，思想意识仍然停留在计划经济时代，认为银行应该保证企业资金要求，甚至不愿意配合银行做好贷款申报工作。对于银行而言，考核企业静态财务指标过多，深入了解企业的动态发展状况不足。强调抵押担保过多，创新金融产品、主动服务企业不足。对信贷新产品而言，存在银行宣传不够，企业了解不足，也丧失了一些贷款机会。
二、进一步促进经济金融良性互动的建议
当前存在的资金结构矛盾，既在于国家宏观调控、商业银行改革以后所出现的新问题，也在于长期固有矛盾在新形势下的进一步激化，需要银、政、企三方引起高度重视，采取措施多渠道加以解决，推动经济金融在更高层次上实现良性互动，使江苏在新一轮经济增长中进一步确立发展优势。
1、进一步加大贷款营销力度。各金融机构一是要正确执行区别对待、有保有压的信贷政策，深入企业了解实际情况，在限制行业中挖掘优质企业，在支持行业中淘汰劣质企业，避免一刀切或一哄而上的简单做法；二是在信贷流程、业务操作中要建立制度安排，在深入了解企业，切实防范风险前提下，鼓励重视第一还款来源，多做信用放款；三是下级行要做深做实工作，积极向上级行争取政策支持。上级行要在有效控制风险的前提下，尽最大努力下放贷款审批权，对苏南、苏中、苏北一视同仁；四是在强化责任追究的基础上，建立起鼓励开拓市场的正向激励机制；五是逐步建立起既符合商业银行管理要求的，又符合中小企业发展规律的贷款流程，加大金融创新力度，加大对中小企业的信贷支持。
2、进一步加强金融生态环境建设。要充分认识到当前商业银行管理体制改革的不可逆转性，高度重视这一变化对资金流量和流向的重大影响，发挥政府的管理优势，动员社会各界共同优化金融生态环境。一是采取多种措施，努力打造良好的信用环境；二是帮助当地金融机构消化历史包袱，提高管理水平和发展后劲；三是帮助中小金融机构做好增资扩股工作，壮大资金实力，提高市场开拓能力和风险抵御能力；四是切实提高企业抵押能力和社会担保能力，解决好企业土地、房产两证不全的问题，规范登记、评估收费行为，完整、准确地发挥担保公司的作用，创造有利于银行扩大信贷投放的外部环境；五是充分利用社会资源，加大对企业，尤其是中小企业的财务辅导，规范财务管理，提高财务透明度，有效解决银企间信息不对称的问题；六是有关经济管理部门要加强政策研究，在现行的政策框架下，研究出台有关促进产权和社会资金有序流动的政策，提高企业集约化水平和承贷能力。
3、建立良好的信息沟通与协调机制。各级政府要高度重视信息沟通机制的建设，促进银企、银政之间信息的充分交流：一是政府及政府经济管理部门要重视向金融机构宣传地区发展规划、产业布局规划，加强国家宏观经济政策和产业政策宣传，方便银行筛选项目，跟进服务；二是在地方招商引资活动中，要积极邀请银行参与，主动听取银行建议，引导银行提前介入并扫清服务障碍；三是企业在上技改项目和其它重大经营决策时，要主动邀请银行参与决策，共同做好后续资金衔接工作；四是金融机构要加强对本行经营理念、信贷政策、授信政策、风险控制政策和金融产品的宣传，增进银企相互了解并配合做好贷款营销工作。
4、加强监管协调，促进金融发展。各项监管政策的出台及各项现场检查的开展，要本着有利于银行开展业务的宗旨循序渐进。一是要建立银监局、财监办、审计部门等监管部门之间有效的信息沟通机制和备案认可制度，提高监管效率、减轻银行负担；二是出台资本充足率监管等一些严厉的监管政策，要充分考虑到商业银行，特别是地方法人机构的基本条件，设定政策实施缓冲期，分阶段逐步实施到位；三是对已发生的风险事件，在认真总结教训的同时，要注意保护银行的工作积极性，避免检查、纠错工作的扩大化，产生“一人生病，大家吃药”的现象。

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